站内情报检索:    ·注册会员 ·加入世界经理人协会 ·网站地图  ·网址站
  研究报告  |  免费报告   |  竞争情报  |  行业商机  |  采购中心  |  数据在线  |  商业观察  |  市场分析
  导航家电 | 电子 | 电脑 | 汽车 | 交通 | 机械 | 钢铁 | 纺织 | 服装 | 化工 | 建材 | 医药 | 医院 | 生物 | 食品 | 地产 | 建筑
您的位置: 世界经理人 >商业情报> 行业情报 > 金融
一站式理财该不该大而全
日期:2015-09-21 13:57:58.0  来源:世界经理人 作者:张生
【ICXO.com编者按】 说到投资理财在可能大多数人的理想状态是,产品风险小一些,收益高一些,服务既要便捷又要专业,最好还有个性化的定制服务。如果在过去可能只有私人银行的客户只有这样的待遇。不过现在,互联网理财平台试图把这些服务普及给大众投资人。

世界经理人情报-bi.icxo.com讯,

  说到投资理财在可能大多数人的理想状态是,产品风险小一些,收益高一些,服务既要便捷又要专业,最好还有个性化的定制服务。如果在过去可能只有私人银行的客户只有这样的待遇。不过现在,互联网理财平台试图把这些服务普及给大众投资人。

  一站式理财正成为互联网金融争夺的新战场。日前微众银行开业理财通PC版更新,蚂蚁聚宝上线,平安一账通3.0版上线,京东金融APP3.08上线。不难看出几大互联网金融巨头,在互联网理财市场的正面交锋已然上演。

  事实上,一站式理财平台的一大基本要素,便是丰富的产品线,从固定收益的产品,到权益类产品,从保险基金信托等传统金融产品,到众筹P2P等互联网金融产品,从低风险的货币基金,到高风险的股票投资,基本全覆盖。此外,从各家公布的信息来看,如今的一站式的理财平台,更加注重移动便捷社交场景等功能,互联网理财进入新的阶段。

  


  普惠化的私人理财

  第一财经:你们提到现在是财务管理3.0时代,这个3.0有什么特点?

  陈心颖:财富1.0的时代可能是单一产品的销售,到了2.0时代也就是我们现在所处的时代,可能你会看到非常多的不同的理财产品,不同的年限,不同回报率,不同资产,但是就很散,可能你都不知道能买什么。财富3.0我们提倡的概念就是其实应该是从个人的角度出发,投资者们可能有着不同资产的状态,不同的职业,不同的风险的态度,所以理财的态度也应该不一样,是一个组合性的投资。比如说我可能就没有什么时间理财,所以我可能需要的就是一个稳健回报型的。我个人是不怎么炒股的,因为时间波动性太长,所以组合型的投资回报率会比较稳健一些。

  


  第一财经:以前只有私人银行的客户,或者是一些高进制的客户才有专定制服务。目前,一些互联网理财平台将门槛不断降低,一些普通的白领用户,也能享受这样的待遇,这种是怎么可能实现的?

  陈心颖:其实确是是这样的,以前可能只有千分之五的人口,至少要一百万美金资产以上的人,才可以享受定制化的服务。因为这种服务都是靠客户经理,一个客户经理可能可以服务50个,最多可能达到200个客户,所以他不可能提供很定制化的服务。在互联网时代,就可以轻松实现上述服务,其实依靠的就是两个核心能力:一个就是大数据的一个分析,这个大数据是一个很定制化的分析,他对这个市场要有一个分析,所以他知道哪一种不同的组合产品,它的投资和风险的两个匹配程度是怎么样?然后个人的资产状况是怎么样?所以这是一种分析能力,它可以做到智能化的机器人为您定制化的一个智能的分析。第二种就是要有强大的产品组合能力,平安之所以可以这样做,是因为拥有全金融牌照,所以我们可以用我们全金融牌照,来为每一个用户定制化不同组合的产品。所以我觉得有这两个,就可以做到刚才讲的,以前只有少数人享受的私人理财顾问,变成比较普及化大众可以享用的功能。

  第一财经:如果现在,让普通大众可能从一万几的资产,到几千万上亿的资产,那中间这个不同的,对投资收益和风险的匹配怎么能够实现?

  陈心颖:其实这个不难,我想举一个大家都比较好理解的关于保险的案例。

  我敢打赌我们三个人当中的保险投资覆盖率都不够,从现在统计的数据看来,一个人一个寿险的保险额度应该是你年薪的10倍,但是一半的消费者购买寿险保单的时候,都没有10倍的。这个是一个很简单的指导,可能以前没有注重这方面,所以消费者就很难方方面面考虑到,以前我在美国读书工作的时候,每个周末还要花两个小时进行支票对账。现在其实全部都可以电子付账,一方面更容易了,其实也是更难去知晓消费情况。

  打造智能理财平台

  第一财经:现在说的财富管理,不仅是看资产多少,风险偏好如何,还要投资者所处的状况,比如可能他是一个父亲,或者是个单身,所以给投资者的建议也是不一样的么?

  陈心颖:可能这个投资者有小孩了,也有年老的父母,所以我们一账通想要做的事情其实四样东西,一、帮助一个用户管理好财富,进行账户整合。我们的用户首先要知道自己的各个账户。有数据统计,平均一个中国的消费者有3.6张银行卡,许多投资账户,所以第一用户可以把这些账户进行整合。后期一账通会做一些智能提醒。我们可以提醒说,哪里到款,你要还款,应该从哪一个账户去还款最便宜,最划算,哪里这个理财到期了,哪个产品符合用户的风险投资回报等等。但是一开始我们要让客户知道这个管理权在他身上,不是银行,不是他的所谓的财富管理经理,而是在他身上,他在手机就可以做到。这是第一层。第二层希望我们说财富管理和信用管理,一个人最重要你要有钱,但是你要有信用,刚才你说的,尤其是年轻人,他可能现在不是很有钱,但是他有这个能力赚钱,同时他信用不是很好。这个财务管理刚才我们说了,财富管理要么他可能直接买产品,他可以去智能理财,他也可以去社交,他可以去问人,那比如说我们现在,社交金融的80万的客户经理,在线上他可以随时问,有些简单的东西,车险怎么买等等。信用管理,其实是很奇妙的,当你需要信用才去关注信用的时间就太迟了,真的是太迟了。所以你会看到现在有很多的年轻人,他可能需要短期的信用,比如说他要结婚了他需要一笔钱,但是他去贷款的时候,可能工作才两年,他信用记录不是很好,他在信用不可能贷一个没抵押的贷款。那怎么样去培养这个信用,那因为一账通里面也有前海征信,我们利用这个不同大数据的分析,可以更好地奠定他的信用,帮助他管理信用。然后最后就是生活了,其实做金融不是为了钱的去做,这个太辛苦了,其实大多数人是为生活,金融是在帮助生活的。所以房在车在健康,我们希望去找一些场景是可以更好地帮他管理。

  第一财经:据我们了解到,一账通想做的是一个大而全的东西,不管是金融的还是生活的消费都会放在一起,但目前市场中也有一些互联网平台,包括蚂蚁聚宝,京东金融,他们在做的是相对分开的业务,为什么会这样选择?

  陈心颖:我觉得切入点不同,如果切入点是说我想做一个理财商城,那其实确是它就应该专业性!就是只是卖理财。比如平安陆金所,就是以资产为主的,一账通的理念焦点也不一样。它是帮用户做他一个金融管家,去管理他的东西。从这个角度他就一定要全面,因为我如果单看一部分的话,只看我银行多少钱,但是不注重,刚才你说花钱花的怎么样,其实这个就不匹配了,其实信息上我觉得是它的切入点是比较不同的

  第一财经:其实一账通也好,互联网理财也好,最终的一个方向还是要改变我们的生活,服务我们的生活。在这个方面,你觉得未来会是一个什么样的趋势?

  陈心颖:我的想法是说,在房车健康这三个是对于一个人最重要的,一生最重要的,所以在房这里,帮助他去买房,有时候卖房,租房,或者装修房,这类型的场景都是是要和金融联系在一起的,车也是一样。那这些场景我们希望是做到怎么样呢?就是当你需要的时候,比如说通常一个,如果你要去买房的时候,其实整个,好像是整个环节是脱离的。通常你要去银行证明很多的东西,证明这个房子,证明自己的资产等等来去做。那如果你在一账通已经做了资产加挂,其实我们对于你整个资产的状况和信用状况其实是比较了解,那甚至我可以帮你物色,我们跟平安好房是有合作,帮您物色说,我喜欢刚刚跟一个同事在聊,他因为学区要找一个好的地方,然后我说这个其实很容易给你做的,你小孩几岁了,所以你一定要在这一年内,买这几个区的房子,那你的价格大概是多少,我们可以自动化帮你去找,然后我们联合好房,好房也跟不同的地产商有合作,帮你去寻找,提供不同的贷款。

  第一财经:就是说未来它不仅是对我已有的资产做一个规划,还有对我未来的一个消费目标,一个生活目标做一个长期的规划。

  陈心颖:但是我觉得最重要是一个基石,只要有了这个基础就是这个信任,还有咨询,在个基础之上,其实就可以延伸出你刚才讲的很多的不同场景出来。然后最终真的是希望,帮你赚更多钱,需要钱的时候有钱,然后时间可以减少,因为确实我们时间不应该是花在管钱,我们时间应该花在享受生活。现在其实最大的问题是整个行业,是以销售导向去驱动,所以我们收到很多的建议,都是因为某个产品都无法判断是否有不错的收益,所以如果可以搭成这样的基石,我觉得真的延伸很多东西。

  第一财经:现在的情况很多都是捆绑在一起的,平台会给投资者提供建议,顺便推销产品。一账通现在产品很多,提供的服务业很多,那会不会出现上述的情况呢?

  陈心颖:这个是用户的一个原则是刚开始就要建立的,所以金科,金融科技在平安一开始出来是要独立,然后我们坚持它要做一个中介平台,不可以有牌照,不然的话这个组织如果这个原则,被去改的话,其实很容易就走偏了。

  第一财经:是不是意思就是说,消费者可以在一账通获取一个投资建议,但是我去其他地方买产品是可以的。

  陈心颖:其实我们希望走的就是,如果你看国外还有一些智能财富管理平台,他会收你可能一年是一个千分之一点五的管理费用,不管你买不买产品,千分之一点五其实是很低的了,因为在国内通常这种管理费用都会偏高,难以持续。所以我觉得这样子才可以更加大众化,然后也体现这个中立性,其实有时候完全免费反而你会觉得不可能,毕竟这个是一个商业载体。

世界经理人情报-bi.icxo.com

  产业推荐
[商业情报]    [情报词典]    [情报知识]    [成功案例]    [免费报告]    [市场分析]
独家情报
 
今日最新更新资讯
 
 第13届“论道”隆重举行,千人广州共议IPTV/OTT电视
 天威诚信助力消费金融业务安全可信发展
 RET睿意德任命张超担任小喇叭招商平台技术副总裁
 520巧克力情书大放异彩网易考拉GODIVA品牌日玩出新花
 凤凰网联手广告主,只为就做不同的“一带一路”
 青春young益 凤凰网创新公益引爆IAI国际创享节
 埃摩森猎头用招聘打造企业护城河
 凤凰网副总裁池小燕:创新公益让世界更美好
 为中国创业者打开世界观 “耶鲁-红杉领导力中心”首期项目圆
 腾讯道峰:赋能代理,共筑未来
 腾讯以76项大奖闪耀2017虎啸奖,助力品牌致胜数字营销
 连抓三个涨停 “股林英雄”的用户笑了
 税控服务新创新,小微企业共享电子发票新形态
 互联网+税务大热 百望股份:企业税务过程“痛点”多带来需求
 华讯投资:专业是企业核心 合规是经营之本
 人民日报刊中粮我买网CEO文:不能烧钱赚人气
 汽车光有语音指令真的out了,看他们对理解车主语义下的功夫
 释放服务生态新活力 百望股份荣获阿里2017年度服务商大会
 不管怎么说 民间操盘高手一半都在股林英雄
 2017全球商旅论坛:企业如何提升商旅全流程运筹能力
 RET睿意德继续加力互联网,委任赵晓萍任小喇叭招商CEO
 海尔数据自动导入纳税申报系统,企业申报负担被减轻
 对孩子而言,妈妈做什么比说什么更重要--一位女企业家的母亲
 2017端午福利人人有!不发粽子只送钱!同乐城
 百望股份:为企业财税智慧化赋能
 营销服务上门 三点一刻为上千家企业解决营销难题
 凤凰网行动者联盟2017公益计划发布:一起玩转公益跨界与创
 国泰?惠民益贷:我们的一小步,安全的一大步
 PMP,能否成为拯救程序化展示广告的“拆弹专家”?
 买坚果PRO开电子发票,百望股份助力锤子科技服务升级
 我被新能源金服打开了新大门,原来投资还可以这么赚!
 凤凰网:创新公益缘何而起、何以践行?
 玉龙哥,喊你回家来创业!
 《花少3》明星同款疯狂售罄 网易考拉为何如此逆天
 “中国品牌日”深圳率先行动 “深圳国际品牌周”精彩纷呈
 凤凰网斩获2017金远奖5项大奖
 立夏,蛋无虚发
 大成劳专委召开年会并研讨劳动法交叉业务热点问题
 百望股份与银联商务结成使命级战略合作伙伴,吹响“新零售”战
 下一个十年,什么样的外企在中国才吃香
 佛山新昌奥莱:试业3天,吸客50万
 UCC国际洗衣,推动干洗行业复兴
 GMIC移动营销峰会:腾讯解读数字化时代的品牌突围
 SK中国任命新总裁 推动深化变革
 一扫光休闲食品加盟:至臻服务助您无忧开店
 竞争战略第一人谢伟山与飞鹤董事长冷友斌携手打造飞鹤高端逆袭
 竞争战略第一人、君智咨询董事长谢伟山的故事
 行业老炮:我为什么看好魔法绒
 价格血战的终结者 竞争战略第一人谢伟山
 品智能量欲以语义识别做车内软硬件OS
研究报告
房地产发展趋势
VOIP市场回顾
如何在网上开店
· [能源化工]2006年日化行业盘点分析报告
· [能源化工]2006涂料行业采购需求分析报告
· [地产建筑]2006水泥工业经济运行分析报告
· [家电电子]2007数码相机技术趋势分析报告



每日视点
探营第105届广交会:浙商增2成 欧美.. 
打赢男性护肤品争夺战 
最新
 第13届“论道”隆重举行,千人广州共议
 天威诚信助力消费金融业务安全可信发展
 RET睿意德任命张超担任小喇叭招商平台
 520巧克力情书大放异彩网易考拉GOD
 凤凰网联手广告主,只为就做不同的“一带
 青春young益 凤凰网创新公益引爆I
 埃摩森猎头用招聘打造企业护城河
 凤凰网副总裁池小燕:创新公益让世界更美
免费报告
 [家居建材] 《全球健康睡眠北京倡议书》
 [食品餐饮] 2009煤炭行业现状调研报
 [食品餐饮] 2009啤酒行业分析:逆市
 [医药保健] 儿童春季常见病预防策略解析
 [手机通讯] 2008年度手机行业投诉统
 [家居建材] 2009年影响中国建材行业
 [其他行业] 中国智库首次发布2020年
 [其他行业] 中国企业家集体形象崩溃 需
竞争情报
 第13届“论道”隆重举行,千人广州共议
 天威诚信助力消费金融业务安全可信发展
 RET睿意德任命张超担任小喇叭招商平台
 520巧克力情书大放异彩网易考拉GOD
 凤凰网联手广告主,只为就做不同的“一带
 青春young益 凤凰网创新公益引爆I
 埃摩森猎头用招聘打造企业护城河
 凤凰网副总裁池小燕:创新公益让世界更美
世界财经报道