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一朝利好别昏头 大幅降息下买车买房的诀窍
日期:2008-12-09 10:01:55.0  来源: 作者:
【ICXO.com编者按】 降息有数,一朝利好别昏了头 生财无边,几番起伏要下决心……

世界经理人情报-bi.icxo.com讯,

  降息有数,一朝利好别昏了头 生财无边,几番起伏要下决心

  核心提示

  “1.08”?央行又降息了!11月26日央行宣布:从11月27日起,下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点。

  其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。此次降息创下11年来的最大降幅。

  据统计,本次降息央行是今年9月以来的第四次降息,第三次下调存款准备金率。央行调低存款准备金率,这无疑意味着市场中的可用资金将有所增加。同时,它也冲击着目前低迷的经济环境中艰难生存的各行各业,这个利好消息又对人们的生活有着怎样的影响呢?

  【看房市】省钱就是好事

  王薇是某公司普通职员,是个不折不扣的“房奴”。今年10月份刚刚买下了一套106平方米左右的房子,商业贷款50万元,按20年贷款计算,如果执行0.7倍的优惠利率,降息前月供为3310.8元,降息后月供为3105.3元,每月节省205.5元,总利息能减少近5万。

  那天在网上看到央行减息消息,王薇的第一反应是“窃喜”。随后赶紧求助网上房贷计算器小算了一下。一算,每月省下200元,对于工薪阶层的她来说已经是个乐事。何况20年呢?

  期待以后再降

  “太少了!”相对于王薇的高兴,前年购房的陈小姐不以为然。和王薇相比,她的贷款基数小,只有12万,降息后还贷数额也就少了几十元,不过她还是期望了一下,“如果明年能继续降息,也许会更明显些。”

  “这次减息按照很多金融专家经常用到的一个词就是‘前所未有’??这么大幅度的降息,国家传递的意义肯定是积极的,对于房贷者来说虽然贷款额度越高所受到的影响越明显,但累计起来也是一笔不小的开销,而在一定程度上还是会有一定影响的,也肯定会缓解房奴们的部分压力,要彻底减轻压力还要看以后是否降息及其幅度,当然还要根据整个经济大环境的影响。”工商银行沈河支行理财经理刘卓说。

  无房者两头难

  央行几个月来的连续降息,应该说对于准备购房的市民来说无疑是个好机会。早就看好“阳光100国际新城”一套80多平米商品房的张先生,听到央行降息的消息后当机立断和妻子决定买下这套住房。

  孙先生说:“我计算过,按照我的收入情况,降息前交完首付后按照还贷数我一个月要还2000多元的贷款,而我和妻子一个月一共不到4000元,还要应付里外支出,实在有些吃力。降息后我和妻子还能省出上百元。尤其是这么大幅度的降息,贷款数额已经在我的还款能力范围内,而且我们一家三口也想换个大房子舒服舒服,这回是个好机会。”

  和孙先生想法不同,市民张震就觉得这不见得是个好时机。张震表示:“国家既然能在不到半年的时间里,四次连续降息,说实话我都感觉很平常了,也似乎对我们老百姓根本性的影响并不是很大。怎么说呢?如果这么降,我预感明年恐怕还会降。我还是观望、等待吧。但说实在话,如果购房还是切实把房价降下来是根本。”

  贷款还是费劲

  降息会给购房者减轻经济压力,对于要借贷几千万元甚至上亿元资金的开发商来说,是不是影响更为深远?

  位于和平区长白板块的一位房产开发商告诉记者,央行出台的降息政策的确是给房地产开发商信心上有了很大动力。但对于开发商们来说,倒不是贷款利息高不高的问题,而是能不能贷到款的问题。在目前开发商普遍缺钱的情况下,能从银行贷到款,已经是非常幸运的事情了。

  而某售楼负责人马帅说:“从目前来看,我们楼盘卖的还是不错的,但也仅是目前,至于以后谁知道呢?”

  记者在搜狐一项小调查中发现关于“您认为近期还会降息吗?”的调查认为“会”的比例高达41.08%。

  专家说??

  辽宁大学经济学院博士生导师侯东岳认为:此次降息房贷利率依然偏高,所以观望心理依然存在。而对于开发商来说,能否贷到款才是最根本的问题。目前许多银行对于房地产商贷款也是有些许担心。如果贷款,房子卖不出去?烂在手里贷款怎么办呢?所以这就是一个经济链问题。事实上,很多通过银行已经“吃不饱”的开发商,早在今年年中,就到处在寻求多元化的融资途径。降息不一定能贷到款,这就是现在开发商面临的尴尬问题。

  【看车市】免息购车问多买少

  购车零利率,首付50%,月供487元,贷款一年内还请……这是辽宁鑫益汽车销售服务有限公司的一则广告。

  “零利率”让人动心

  当天,记者走访沈阳汽车市场发现,沈阳的雪弗兰、别克、雪铁龙等多家汽车经销商都推出了“零利率”、“免息”的贷款购车活动,其中,有不少是与银行共同推出的信用卡贷款。据了解,所谓“零利率”就是消费者购车只需要支付一定的首付款,余款可以分期付给贷款方而不用支付任何利息。

  就是这种免息广告着实“谋杀了”不少购车族的眼球。据鑫益汽车销售顾问璐璐介绍,“零利息零月供车贷风”的促销活动是从11月中旬开始的,贷款年限为一年,分两次还款,到期未还完还可再办理一年还款延期,其间不需要抵押、担保、付月供、付利息。相关人士坦言,由于今年车市大环境不好,车商们希望通过这种“免息”、“零利率”的车贷方式刺激消费,以拉动汽车的销售。

  究竟有多少消费者对“零利率”购车动心呢?据记者了解自从推出这则广告后,前来咨询人的确不少。就在记者采访时,刚刚定下一款别克车的陈小姐也前来咨询相关事宜。陈小姐说:“免息这种情况还头回遇见,原本只打算买一款小型车,看到这个广告后立即决定买一款中高档型车。这样自己是既买到了高档车又提前享受,生活质量也提高了。

  “实惠”还看细算账

  如此大的优惠政策,是否让买车人趋之若鹜?据记者了解,事实上是咨询的多,真正买账的并不多。璐璐给记者算了一笔账,以一台11.68万的车为例,首付50%后,还剩下5.84万,按每月487元还贷一年期,年底还要交一笔5.3万元的款子。这种计算方式算下来一年也就免了五六千元,如需延期,将正常支付利息。

  如果是正常贷款买车就能享受到店内优惠,一下就能先给你便宜1.6万,还剩下10万零点,再去掉首付的30%。贷款7万再分几年还清,里外里会比免息这种方式合适很多。再说这期间你的钱还可以继续投资增长。由此看来,消费者在选择“零利率”车贷时最好在新推出的车型上进行。因为刚上市的新车降价幅度较小,从而获得的“实惠”会相对更多一些。

  “优惠”那是相对的

  面对车市不景气的情况,单一的拉动杠杆已经起不到销售力度。而距离年终一个月的大幅降息,车行的情况又是怎样?

  记者在铁西北二中路一带的几家车行看到,前来看车咨询的人不少,有的甚至拖家带口很像准备买车的架势。绝大部分市民都是在详细咨询后表示:“谢谢,再看看。”

  中联汽贸一销售人员张伟说:“我们家虽然没有免息优惠,但活动还是很多的。尤其是年底了,优惠力度肯定大。我们现在卖车就靠走量,说实话我把商家返给我利的钱都让了。现在买真的很合适。”张伟说:“现在买车的数并未有所增加,但咨询的人的确增多。”

  对于降息他认为:“短期内对于车市的影响还未显现。”

  和楼市态度不谋而合,许多消费者表示:利息下调对于贷款买车是个好事,但有这样的实惠不如直接降价。

  【听说法】

  理财师?? 力争“钱生钱”

  对于央行利率下调工商银行沈河支行理财经理刘卓说:“央行此次下调利率,这说明了政府刺激经济的决心非常强烈。”

  从银行方面来看并未有什么明显改变。已经存款的还在继续,而手里有闲钱或存款到期的老百姓则转向投资理财方面。像我们现在就明显感觉到越来越多的老百姓来咨询理财产品。尤其像债券市场的理财产品比较受关注,基金管理公司发行的债券、信托型、票据型基金等都受到关注。

  对于国家的这个政策从短期来看可能效果还未显现,但对于还房贷、车贷的人来说肯定是会缓解部分压力,但由于还贷执行新政策要从明年开始,所以目前还是建议大家在年底重新规划你的家庭理财计划,根据自己的贷款金额,调整家庭理财结构。

  虽然现在经济形势不是很好,但什么形势下有什么样的理财选择。像现在大家咨询理财产品也是一种递延性支出,目的就在于能更好地让“钱生钱”也是一种投资。同时刘经理建议,利率下调是根据目前经济情况出台的一项利市政策,老百姓主要还是做好自己家庭的理财规划,重新制定自己家的理财目标不要因为降息而盲目投资,投资还要根据自己的需要和实力。另外不妨选择适合自己风险承受能力的理财产品进行适当投资,一定找专家进行理财规划和风险评估,在不同时期做好自己的理财收益。

  专家?? 明年还会“降”

  辽宁大学经济学院博士生导师侯东岳则表示:国家降息的根本目的是为了刺激经济、刺激投资,尤其让中小型企业受益解决融资问题。中国需要一个稳定的发展,经济如果没有高增长就会带来诸如就业问题。而且中国现在已经进入到了一个降息周期,明年肯定还会降息、而且不止一次,这是一个必然。而房市短期内回暖还在观望,对于房地产市场来说,因为政策都有滞后性,估计真正要起到作用,起码要等到明年下半年才会有比较明显的显现。它可能更多的是一种信号,说明宏观经济面已经不支持国家继续采取从紧政策,这可以称得上是国家通过经济杠杆,对市场进行缓解。

  侯老师认为,对于老百姓来说最直接的实惠还是降价,这比降息更诱人。房贷、车贷形式买房买车,还是要秉承一个“需要”。如果需要,又在您实力能够承受范围内,那么在这个时间买还是合适的,所以这个问题就看你怎么想怎么看。你看好的房,你需要你能承受。比如房价再低它也不可能跌到十年前的价格了吧,那么现在3000多元左右的房子应该就是一个比较合适的价格,与其一再观望,等你找到了一个合适便宜的价格,那你恐怕也少了几年享受的时间。

  从客观上讲房贷压力的减缓,对提振楼市信心起到积极作用。现在的经济形势虽然严峻,但国家在面对这种经济情况下及时迅速出台的一系列政策,幅度大速度快都表明了中央的决心和力度,所以老百姓要保有坚定的信心。

  【记者手记】

  降息了!降息后,受惠的当然有普通老百姓。

  无论是刺激消费、购房、买车还是还贷。

  从上个月的商场打折大战还是降息后房奴们乐和的情绪,当然观望的人依然观望,乐和的人似乎并未传递给一直在观望、至今尚未出手的购房者。看好房的自然会买房,犹豫中的仍然在观望。

  房贷新规一条条出台,贷款利息一降再降,再加上临近年末车行、商场的新一轮“热度升温”,对许多人而言,现在是重新审视家庭房贷,重做计划的时候了。

  就在记者准备截稿前,“沈阳冬季房交会”的邀请函夹杂在市房地产新政25条的宣传手册里在中街商业街分发给来往的行人。

  还在想手上的闲钱是投资还是不投?

  其实也没那么复杂,您需要吗?

  需要了咱就好好想想,年终了、岁尾了该规划了,不管咋的,新一年该出手时就出手吧!

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